Nuevos límites geográficos del seguro de responsabilidad civil.

Publicado el 23/01/2002
Trabajos de Investigación MDA (Master en dirección Aseguradora):
"NUEVOS LÍMITES GEOGRÁFICOS DEL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL"

 

"El próximo 1 de marzo entrará en vigor el nuevo Reglamento CE 44/2001 del Consejo, relativo a la competencia judicial, el reconocimiento y la ejecución de resoluciones judiciales en materia civil y mercantil. Continuando el esquema planteado por el Convenio de Bruselas de 1968, establece un sistema de reconocimiento automático de las sentencias dictadas por un Estado miembro en otro …"
 
Desde 1957, fecha en que se firma el Tratado de Roma, uno de los objetivos básicos de la Comunidad Económica Europea ha sido el desarrollo de cuatro grandes libertades: la libre circulación de mercancías, servicios, capitales y trabajadores. Hoy en día, el Mercado Interior es ya una realidad.
 
El sector seguros no puede permanecer al margen de esta nueva situación. El contrato de seguro y las cláusulas que lo integran deben ser coherentes con el entorno al que pertenecen y en el que deben surtir efecto.
 
En este sentido, las pólizas de RC españolas recogen unos criterios de delimitación del alcance geográfico de la cobertura no acordes con la actual situación de nuestro país. Su ámbito de cobertura está planteado desde una mentalidad puramente localista, circunscrito a nuestro territorio nacional, exigiendo un doble requisito:
 
  • Geográfico, que no siempre se corresponde con el ámbito de actividad de la persona física o jurídica asegurada; y
  • Procesal, exclusorio de otros ámbitos judiciales.
 
Este planteamiento delimitador, que obedece a la redacción dada por el sector asegurador a raíz de la promulgación, en 1980, de la Ley de Contrato de Seguro, tuvo pleno sentido en las circunstancias de la época.
 
Sin embargo, desde la integración de España en la Unión Europea, y dado el grado de convergencia social y jurídica de los Estados miembros, la cláusula de vigencia geográfica debería ser revisada para adaptarla al nuevo contexto en el que debe ser eficaz.
 
Parece tener cada día mayor aceptación el ámbito europeo de la póliza de RC ya que, según el Reglamento CE 44/2001, el reconocimiento de una resolución judicial dictada en cualquier Estado de la Unión Europea puede darse de forma prácticamente automática, y con las mínimas cautelas posibles, en el territorio de cualquiera de los restantes Estados miembros.
 
Ante este nuevo marco de la UE, las entidades aseguradoras de los distintos Estados miembros tienden a actualizar las coberturas otorgadas por sus pólizas de RC. Prestando atención a la praxis aseguradora de los países de nuestro entorno existen dos tendencias:
 
  • Una mayoritaria que introduce, con mayor o menor extensión, criterios de supranacionalidad.
  • Y otra cuyo criterio limitativo reduce el ámbito geográfico al territorio de origen
 
 

CLÁUSULA DE DELIMITACIÓN GEOGRÁFICA

País

Ámbito Territorial de Cobertura

  • Alemania
  • Exclusiones: siniestros ocurridos en el extranjero
  • Bélgica
  • Riesgo asegurado situado en Bélgica
  • Daños ocurridos en todo el mundo
  • España
  • Daños ocurridos en territorio español y
  • Reconocidos por tribunales españoles
  • Francia
  • Daños ocurridos en Unión Europea y países asimilados
  • Resto del mundo: estancias temporales
  • Gran Bretaña
  • Territorio de Gran Bretaña
  • Estados miembros de la EEE
  • Resto del mundo
  • Italia
  • Territorio de los Estados Europeos
  • Portugal
  • Siniestros ocurridos en territorio portugués
 
 
La principal propuesta de este trabajo es el análisis y revisión de la actual cláusula española delimitadora del ámbito geográfico de la póliza de responsabilidad civil, exponiendo y justificando los términos y premisas sobre los que debe basarse su contenido en el futuro, para adaptarlo al presupuesto de la actual europeidad de nuestro país.

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