España es uno de los países que más rápidamente está experimentando el proceso de envejecimiento de la población.

Publicado el 13/03/2002
Trabajos de Investigación MDA (Master en dirección Aseguradora):
España es uno de los países que más rápidamente está experimentando el proceso de envejecimiento de la población

 

El seguro privado se perfila como una de las grandes alternativas en la búsqueda del equilibrio entre oportunidades y riesgos en las sociedades en proceso de envejecimiento...

Las sociedades en proceso de envejecimiento, entre las que España no es ninguna excepción, se encuentran inmersas es un proceso de cambio, tanto en el ámbito demográfico como en el económico y social.

Esta situación incidirá, cada vez con mayor intensidad, en la aparición de un grave problema socioeconómico como es la cobertura y protección de las personas en situaciones de dependencia, contingencia que afectará no solo a las personas dependientes sino también a su entorno próximo, organizaciones y estados nacionales.

En España la esperanza de vida ha pasado de los cerca de 34 y 35 años para hombres y mujeres respectivamente en el año 1900, hasta los 75 y 81 en 1995 según estudios realizados por el IMSERSO (1), mientras se estima su continuo crecimiento en años venideros tal y como muestra el siguiente gráfico:

Esperanza de vida al nacer por edad y sexo con proyecciones al 2020.

(1) Fuente : IMSERSO con datos del Instituto Nacional de Estadística

El proceso de cambio continuado, junto con un sistema de cobertura pública por el momento insuficiente para garantizar las necesidades de todos los españoles en lo que a esta cuestión se refiere, han fomentado un sinfín de debates, iniciativas y propuestas orientadas a elaborar un sistema de protección social de carácter universal.

Gastos de protección social, en términos Seepros, con relación al PIB a precios de Mercado.

Fuente: Ministerio de Asuntos sociales. Avance anuario de estadísticas laborales y de asuntos sociales ejercicio 2000. (http:// www.mtas.es)

El proceso de envejecimiento conlleva también un incremento de la atención médica, social, y de los desembolsos económicos necesarios para atender las necesidades que el mismo origina. Baste como ejemplo que, según el INSALUD (2), el 76,1% del gasto farmacéutico nacional se dedica a las necesidades de las personas mayores.

En nuestro país las cifras relativas a la incidencia de la dependencia en la población provienen de diversas fuentes, no basándose siempre en los mismos parámetros, por lo que existe en este campo un amplio espectro de heterogeneidad, si bien podemos realizar una primera aproximación a través de la siguiente información:

(2) Instituto Nacional de la Salud (1998): Indicadores de la prestación farmacéutica en el sistema Nacional de Salud.

Personas con discapacidad según grupos de edad y sexo.

Fuente: INE. Encuesta sobre discapacidades, deficiencias y estado de salud 1999. Avance de resultados. Boletín informativo del INE 1/2001 (http:/ www.ine.es)

Todo ello obliga a tomar en consideración los informes de Naciones Unidas (véase http://www.un.org) que sitúan a España como uno de los países más envejecidos del mundo en el año 2050, puesto que las mujeres españolas tienen una de las tasas de fecundidad más bajas del planeta, aún a pesar, o quizá por su causa, del crecimiento económico experimentado por nuestro país en los últimos años.

El asegurador, dentro de un ambiente de responsabilidad y participación, ha de proponer soluciones integradoras que faciliten el entorno de la dependencia, obteniendo a cambio expectativas de negocio y la posibilidad de potenciar sus relaciones con clientes y gobiernos nacionales, reforzando así la imagen del sector.

Sin embargo, este compromiso, fuente de indudable valor añadido para todas las partes implicadas, no está exento de incertidumbre, por lo que el asegurador debe tener presente en todo momento, como factor primordial de su planificación estratégica, la existencia y las consecuencias de los riesgos de diversa naturaleza que asume en su actividad.

Si bien una regulación específica y el desarrollo de una normativa fiscal adecuada son puntos de partida necesarios en futuros desarrollos en lo que al seguro privado de dependencia se refiere, la correcta identificación de oportunidades y posibles inconvenientes se presenta como un factor adicional imprescindible en la consecución del éxito por parte de las compañías aseguradoras.

Fuente: Trabajo de Investigación Master en Dirección Aseguradora, MDA. "El seguro privado ante la protección social de la dependencia: perspectivas y riesgos asociados."

Autor: Daniel Hernández González ; Tutor: Victor F. Tapias Gregoris

Si desea más información puede dirigirse a: MDA@icea.es 
(www.icea.es) en Noticias

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