Objetivos:
Dar a conocer los denominados IBIPs ( Insurance-based Investment Products / Productos de Inversión basados en Seguros») examinando sus características técnicas y comparándolos con otros productos aseguradores que no tienen tal consideración. Se analizará su naturaleza, características, prestaciones, ventajas y desventajas y potenciales riesgos financieros.
Además, se profundizará en los requisitos establecidos por la normativa en relación con estos productos relativos tanto a la información a proporcionar (información sobre costes y gastos asociados), su comercialización (test de conveniencia o idoneidad según sea venta informada o asesorada), y los posibles conflictos de interés e incentivos (en ambos caso se exige la aprobación de una política específica).
En definitiva se pretende conocer cómo llegar al mercado con estos productos venciendo la aversión al riesgo de los clientes.
Programa:
1. Reglamento PRIIPs.
2. Documento KID
- (Costes, riesgos, rentabilidades, indicador riesgo, cómo reclamar).
3. Directiva IDD
- Real Decreto 3/2020 de 4 febrero: transposición al marco jurídico español.
- Conflictos de intereses.
- Venta informada Vs venta asesorada.
- Test de exigencias, de adecuación y de idoneidad.
- Información clientes.
- Formación distribuidores.
4. Productos IBIP’s
- Unit linked e Index Linked.
- PIAS
- SIALP
- Rentas.
- Ventajas y desventajas.
5. Concepto de riesgo del inversor
- (Riesgo de mercado, de crédito, de liquidez, solvencia aseguradoras).
6. Solvencia II. (Informe IRSC).
7. LPBC. (Documento KYC).
8. Fiscalidad de los productos IBIP’s. (IRPF, ISD, IS, IP).
9. Inversiones sostenibles
10.Conceptos financieros básicos útiles para su distribución
