Mediante el Real Decreto-ley 3/2020 de 4 de febrero de 2020 se hace la trasposición de la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo de 20 de enero de 2016 sobre la distribución de seguro (IDD). La transposición de la Directiva tiene una doble finalidad, incrementar la protección de los clientes, así como establecer condiciones de competencia equitativas entre los distintos canales de distribución del mercado asegurador.
Objetivos
El objetivo de esta formación es dar a conocer los denominados IBIPs (productos de inversión basados en seguros) analizando sus características técnicas y comparándolos con otros productos aseguradores que no tienen tal consideración.
Y, además, profundizar en los requisitos establecidos por la ley en relación con estos productos relativos tanto a la información a proporcionar (información sobre costes y gastos asociados), su comercialización (test de conveniencia o idoneidad según sea venta informada o asesorada), y los posibles conflictos de interés e incentivos (en ambos caso se exige la aprobación de una política específica).
Programa
Naturaleza y características de los productos de inversión basados en seguros
- Tipos de venta.
- Unit Linked.
- Rentas vitalicias.
- Otros productos IBIPs.
Ventajas y desventajas de las distintas opciones de inversión para los tomadores de seguros
- Inflación en productos a largo plazo.
- Ánálisis de la rentabilidad y riesgo.
- Efecto del plazo en productos de capitalización compuesta.
- Comparativa de IBIPs con otros productos aseguradores y no aseguradores.
Potenciales riesgos financieros derivados de los productos distribuidos
- Renta fija.
- Renta variable.
- Mercado de derivados.
- Venta informada y asesorada. Test de conveniencia e idoneidad.
